กู้ซื้อบ้านมือสองต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง (มนุษย์เงินเดือน / อาชีพอิสระ)

กู้ซื้อบ้านมือสอง เริ่มจากรายการเอกสารของธนาคาร

แยกแฟ้มเป็นสี่ชุด ได้แก่ เอกสารส่วนตัว เอกสารรายได้ประจำ เอกสารรายได้อิสระ และเอกสารทรัพย์สิน เลือกชุดรายได้ให้ตรงกับอาชีพจริง หากมีทั้งเงินเดือนและงานเสริม ให้เก็บหลักฐานของแต่ละแหล่งแยกกัน

อย่ารีบขอหนังสือรับรองทุกอย่างก่อนเลือกธนาคาร เพราะบางเอกสารมีข้อกำหนดเรื่องวันที่ออก ให้สอบถามว่าใช้ไฟล์อิเล็กทรอนิกส์ได้หรือไม่ ต้องใช้ฉบับจริงตอนไหน และใครเป็นผู้รับเอกสาร

ทำรายการติดตามสั้น ๆ ว่าขออะไรจากใครและส่งเมื่อไร เมื่อธนาคารขอเพิ่มเติมจะรู้ว่าขาดรายการใด แทนการส่งแฟ้มเดิมซ้ำจนมีหลายฉบับที่ข้อมูลไม่ตรงกัน

อ้างอิง: ธนาคารอาคารสงเคราะห์ — เตรียมขอสินเชื่อบ้าน

ชุดที่ 1: เอกสารส่วนตัวและสถานะครอบครัว

เตรียมบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และหลักฐานเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุลถ้ามี ชื่อในบัญชีธนาคาร สลิปเงินเดือน และสัญญาซื้อขายควรเชื่อมโยงกันได้ หากชื่อไม่ตรงเพราะเพิ่งเปลี่ยนชื่อ ให้แนบเอกสารที่อธิบายได้ตั้งแต่ต้น

ผู้ที่สมรส หย่า หรือคู่สมรสเสียชีวิต ควรถามธนาคารว่าต้องใช้หลักฐานใดตามสถานะปัจจุบัน เอกสารของผู้กู้ร่วมต้องเตรียมแยกเป็นรายคน และผู้กู้ร่วมควรรับรู้ภาระหนี้ที่จะเกิดขึ้นด้วยตนเอง

ลงนามรับรองสำเนาตามวิธีที่ผู้รับกำหนด ระบุวัตถุประสงค์การใช้สำเนาและส่งผ่านช่องทางที่ยืนยันแล้ว อย่าส่งข้อมูลส่วนบุคคลลงกลุ่มสาธารณะเพื่อให้หลายคนช่วยประเมินพร้อมกัน

• ตรวจวันหมดอายุบัตรและความชัดเจนของสำเนา
• รวมเอกสารเปลี่ยนชื่อที่เชื่อมชื่อเก่ากับชื่อใหม่
• แจ้งสถานะสมรสและผู้กู้ร่วมตามความจริง
• เก็บต้นฉบับไว้สำหรับตรวจยืนยันในขั้นตอนที่ธนาคารนัดหมาย

ชุดที่ 2: มนุษย์เงินเดือนเตรียมอะไร

รวบรวมหนังสือรับรองเงินเดือน สลิปหรือหลักฐานรับค่าจ้าง และรายการเดินบัญชีที่รับเงินเดือน ให้ธนาคารกำหนดช่วงเวลาย้อนหลังที่ต้องการ การที่ธนาคารหนึ่งขอเอกสารช่วงหนึ่งไม่ได้แปลว่าทุกแห่งใช้ช่วงเวลาเดียวกัน

แยกเงินเดือนฐานออกจากโอที ค่าคอมมิชชัน โบนัส และรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ ถามว่าแต่ละส่วนถูกนำมาประเมินอย่างไร แล้วคำนวณงบผ่อนจากรายได้ที่มีความแน่นอนพอจะจ่ายได้ในเดือนที่งานน้อย

หากรับเงินสด ให้ขอหลักฐานจ่ายค่าจ้างจากนายจ้างและสอบถามเอกสารทดแทนที่ธนาคารยอมรับ การนำเงินสดเข้าบัญชีเพียงอย่างเดียวอาจยังอธิบายไม่ได้ว่าเงินมาจากงานอะไร

คนเพิ่งเปลี่ยนงานควรแจ้งวันเริ่มงานและสถานะทดลองงานตามจริง เก็บหลักฐานงานเดิมไว้หากธนาคารขอดูความต่อเนื่องของอาชีพ และอย่ากำหนดวันโอนก่อนทราบว่าต้องรอข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่

ชุดที่ 3: อาชีพอิสระและเจ้าของกิจการ

หลักฐานของคนค้าขายหรือฟรีแลนซ์ควรช่วยตอบว่า ทำงานอะไร รับเงินจากใคร มีต้นทุนเท่าไร และเหลือเงินใช้จริงเท่าไร ใช้ statement ร่วมกับสัญญาจ้าง ใบเสร็จ ใบหักภาษี และเอกสารภาษีที่เกี่ยวข้อง

ผู้มีหน้าร้านอาจต้องใช้ทะเบียนพาณิชย์หรือเอกสารกิจการตามลักษณะงาน พร้อมหลักฐานสถานที่ประกอบธุรกิจ ไม่ควรสร้างเอกสารที่ไม่ตรงกับกิจการเพียงเพื่อให้ครบช่องในรายการ

ยอดขายไม่ใช่กำไร และยอดเงินเข้าบัญชีไม่ใช่รายได้ทุกก้อน แยกเงินโอนระหว่างบัญชีตนเอง เงินยืม และเงินคืนสินค้าออกจากรายรับ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดตามที่มาของเงินได้

จัดบัญชีรับจ่ายต่อเนื่องตามธุรกรรมจริง ไม่หมุนเงินสร้างยอดหรือขอให้ผู้อื่นโอนเงินเข้ามาเพื่อแต่งบัญชี หากข้อมูลเดิมกระจัดกระจาย ให้เริ่มรวบรวมจากใบสั่งซื้อและหลักฐานรับเงินที่มีอยู่ก่อน

อ้างอิง: ธนาคารอาคารสงเคราะห์ — กู้บ้านเมื่อไม่มีสลิปเงินเดือน

ชุดที่ 4: เอกสารบ้านและหลักประกัน

ขอเอกสารที่ธนาคารต้องใช้จากผู้ขาย เช่น สำเนาเอกสารสิทธิ สัญญาจองหรือสัญญาจะซื้อจะขาย และข้อมูลตำแหน่งบ้าน ตรวจว่าราคาที่ระบุและบ้านที่อ้างถึงเป็นหลังเดียวกับที่ตกลงซื้อ

ให้ผู้ขายอธิบายหากบ้านยังติดจำนอง มีผู้ถือกรรมสิทธิ์หลายคน หรือมีการต่อเติมที่ต้องตรวจเอกสารเพิ่มเติม รายละเอียดเหล่านี้ส่งผลต่อการประสานงานและวันโอนได้ แม้รายได้ผู้กู้จะพร้อมแล้วก็ตาม

นัดประเมินตามขั้นตอนธนาคารและยืนยันผู้เปิดบ้าน อย่าสับสนระหว่างราคาประกาศ ราคาซื้อขาย และราคาประเมินหลักประกัน เพราะตัวเลขอาจต่างกันและทำให้ต้องเตรียมเงินส่วนต่าง

ก่อนจ่ายเงินที่เรียกคืนไม่ได้ ควรมีข้อตกลงเรื่องผลกู้และวงเงินไม่พอเป็นลายลักษณ์อักษร เอกสารกู้ครบไม่ได้ทดแทนการอ่านสัญญาซื้อบ้านให้เข้าใจ

กู้บ้านมือสองธนาคารไหนดี ต้องเทียบอะไร

เริ่มจากธนาคารที่มีสินเชื่อรองรับบ้านลักษณะที่ซื้อและรับพิจารณารายได้ของคุณ ขอข้อเสนอที่ระบุวงเงิน ระยะเวลากู้ ดอกเบี้ยช่วงแรก และสูตรดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชั่นให้เทียบกันได้

นอกจากค่างวดแรก ให้ดูค่าประเมิน ค่าใช้จ่ายจำนอง ประกันที่เกี่ยวข้อง และเงื่อนไขปิดหนี้ก่อนกำหนด แยกข้อเสนอที่ผูกกับประกันออกจากข้อเสนอที่ไม่ผูก แล้วเปรียบเทียบต้นทุนรวม

การเลือกธนาคารที่ค่างวดเริ่มต้นต่ำที่สุดอาจไม่เหมาะกับทุกคน ถ้าค่างวดหลังโปรโมชั่นเกินงบ หรือมีเงื่อนไขที่ไม่เข้ากับแผนย้ายบ้าน ให้ขอเจ้าหน้าที่อธิบายก่อนตัดสินใจ

Startup Up ช่วยรวบรวมข้อมูลบ้านและประสานการยื่นสินเชื่อได้ แต่ผู้อนุมัติคือธนาคาร ผู้ซื้อควรเก็บสำเนาข้อเสนอและอ่านเอกสารที่จะลงนามด้วยตนเองทุกครั้ง

อ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย — เปรียบเทียบสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

ดูบ้านและวางแผนขั้นตอนต่อไป

ใช้ข้อมูลในบทความเป็นรายการคำถามสำหรับบ้านที่คุณสนใจ แล้วตรวจราคา สถานะ และรายละเอียดล่าสุดจากหน้าประกาศก่อนนัดชมบ้าน รายการที่เปิดขายเปลี่ยนแปลงได้ จึงควรยืนยันอีกครั้งกับทีมงานก่อนเดินทาง

Startup Up ขายบ้านมือสองรีโนเวทในรังสิต คลองหลวง ธัญบุรี ลำลูกกา และปทุมธานี พร้อมช่วยประสานการยื่นสินเชื่อและดูแลจนถึงวันโอน คุณสามารถส่งลิงก์บ้านที่ชอบและคำถามที่เตรียมไว้ให้ทีมงานช่วยตรวจรายละเอียดรายหลังได้

คำถามที่พบบ่อย